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人民日报:保险公司养老不靠谱 刻意回避长寿风险_财经_凤凰网

保?公司能?咱?老??

“60?后不保,70?后不?”

——保?公司都在回避“????”;只有打?政策通道,才能挖掘商?保?的“?老?力”

北京通州居民?大?最近接到保?公司的通知:7年前投保的???品到期了,?她一次性?取保?金。

“2006年我?交了7.5万元保?。?????告?我,年?65?以后,首年可以?11700元,往后???10年,每年?增5%。我喜??种按年?的,能?份工?使。原先就是?心退休后收入下降?孩子?添麻?,才想投份保????老。今年我?65?,正想?始??,咋又?到期了?”

?大?拿出合同?掰扯,?初?款?定,保?金既可以?期后一次?取,也可以按年?取。而她稀里糊涂地?代理人??填合同,?的是“一次性?取”。“算下??少了很多呢,他?就是?了少付利息才坑我!”?大???一口气。

“?在老年人得?大病,??花?几十万元。”外企????46?,想?份大病保?。可仔?研究后她??:在售?品大多是附加?——主?一年保?六七千元,分?并不高,?她?有吸引力。少?几款可以????的重疾?,价格?不?,可最多保到70?就?止合同了。“在大家???小的年?段拉保?,等保?到了高??年?段就中?合同,?太不合理!太不?惠了!”

眼下,在“4—2—1”的家庭?构下,越?越多的青?年提前??自己的?老??。不少人把目光投向商?保?公司的?老和重大疾病保??品,但?果?如人意。原因何在?

南?大?保??院??管理与保?系教授朱??指出,??的重疾?往往?了60?就不承保,到了70?就?止合同;?期???期后,也是千方百???保??分期?取的?老金一次?完。?然各公司各?品都打?“?老”的旗?,其?都在刻意回避“????”。????手段的?步,人?平均?命不?延?,?????品的定价?生了很大的影?。比如:英?科?家在1977年????男子2010年人均?命71?,可是到2010年,??人均?命已?超?77?,?就意味?30年前保?公司的???品定价太低,使公司??面?“????”。

但?一??并非不可抵?。“??摸索,?美等?的保??通??行死亡率?券和??指??券,借道?本市??移了??。他????老保??品与投保人固定??挂?,比如房?反按揭等,用??收益平抑????的‘?失’。”朱????,人口老?化已是大?所?,特?是在中???人口大?,如果保??不能有效?避“????”,?品?新就???起,既不能?足百姓?老需要,也?抑了自身?拓市?的?能。

????表明,在?老体系的公共支柱、??支柱、?人支柱中,商?保?公司在?人支柱中扮演?重要角色,是?老年人避免?困并?量?持退休前生活水平的重要途?。

“相?部?必?加快制度?新,除了?一步打通?本市?和保?市?,有效分散‘????’,??加大?商??充?老保?的免?力度;?大旨在?抗通?的‘??年金?老保?’??范?;或者借?日本做法,?建?民?老合作制保?公司解??民?老??……?之,挖掘商?保??品在??老?化方面的?力,??之急是打?政策通道。”

“先交保?200万元,??能住?老院”

——“入院?格?”定价合理???老服??源到底有多稀缺?政府不明确?任?界,市???,百姓心里?底

梁先生是北京一位??投?人,今年45?。2012年6月,他成?泰康人?保?与?老社?相?合?品——“幸福有??身?老?划”的首批客?,?自己和直系??取得了2015年优先入住泰康?老社?的?格。

泰康人??,其?老社?按照居民年?和身体??分?不同功能的居住?元,?足老年人各?次的?性化需求。大家甚至可以把用?了的家具、生活用品搬到社?“宿舍”,?意布置房?。不?如此,未?泰康?在全?建十几???“社?”,“社?”可在其???候?式、度假式?老。???意的老年生活,的确?人向往。

?家指出,?期以?,以?家和集体包?的?老机构由于?金不足,?量、硬件和服?均??足百姓需求。而保??金特?是?期???金,因其体量大、周????,是优?的?老机构建??金。此外,??公司在健康管理方面有一定??优?,是??理想的?老??投?者、管理者。在成熟的保?市?上,保?公司做?老??很普遍。如英?保柏保?集?,目前??430家?老院,客?遍布200多??家。在??,已有5家保?公司的?老社?破土?工,成?市?化、高端化?老机构建?的“新?力”。

不?,保?机构??的?老院??可不低。梁先生?“幸福有?”支付了高?200万元的保?,?令普通百姓望?莫及。

“太?了!太?了!?然有人????老床位需要等100年,可就是等上100年,我也拿不出200万元呀。定价依据是什么?保?公司是在忽悠人吧?”北京朝??的宋阿姨?疑。

以目前中?老年人口近2??算,按照??上5%老年人需要?入机构?老的?准,我?至少需要1000多万?床位,眼下缺口不少。正因如此,?老机构特?是服?理念先?的“高端机构”??以“?源稀缺”做宣?的噱?。

“未??老床位到底?不?用?政府打算解?多少?提供什么水平的?老服??留?市?多少空??……?些??不明确,商??老机构?免?漫天要价。”朱????,在?老服?方面,政府必??快厘清?任?界,?市?、百姓一?清晰?定的?期。

“比如,政府宣布主要依托福利性机构提供弱?人群的?老床位,那么市?就?主攻中、高收入人群的?老机构,并通?供需博弈,形成??合理的价格,?普通百姓享受物有所值的?老服?。在?种市?格局下,保?公司才肯明??价?出保?收益和入住?格?用。否?,不光保?被忽悠,?管也??下手。”

商?保?机构??涉足?老??,朱????政府管理??完全跟上趟儿:“一是明确??管,保??、住房和城?建?部?是民政部?各方?任是什么?不能搞成九?治水;二是相?部??商??老保?投?、土地、?收等??予一定的优惠政策。?老服??是微利行?和民生行?,理?得到?收优惠,以鼓?商?保?公司???金可?期配置的优?,使更多的老年人能??早享受到?老一站式服?。”

“用大家的?,?最?的人”

——以商?保?手段放大?政??效果,建立?期?理保?制度体系

81?孤寡老人?奶奶住在河南潢川?村。?然享受低保,吃穿有保障,但?目失明的她身?少不了人。“一直是?房?戚??流照?,?在年?人都到城里去打工了,我又拿不出?雇人,成了大家的累?。”?居悄悄告??者,?奶奶常常叨念“不想活了”。

?种情?并非?例。???机构?算,2011年我?需要?期?理服?的老年人???3330万人,其中部分失能老年人???2222万人,完全失能老年人???1108万人。??人口老?化、高?化的加?,完全失能、部分失能老年人的?量?持?增加,照料和?理??日益突出,亟待解?。

目前,市?上有一些?有看?功能的重大疾病保?和?期??,但“管用”的很少:一是保???,覆?人群有限;二是?付不多,不能完全??看?服??用。

“失能群体是弱?人群,基本看?服??由政府埋?。”朱??的???在2012年?研后建?:政府部?可以在城??保的基?上,提供老年?期?理??,?低收入失能老年群体?予适?的??保障。“同??定服??目、服??准,?服?机构?施招投?,保?看?服?的?量。我??算,2011年?入住?老机构低保老年人的?????28?元,2015年??????到38?元,其中?入住?老机构?村低保老年人的????28?元,?入住?老机构的城市低保老年人的????10?元。??的?政支出力度,眼下是可以承受的。”

朱???,在?行?理??的基?上,可以借?城?大病保???商?服?的做法,???展?理融?体系和?理服?体系,以??优惠政策鼓?商?性?期?理保?予以“?充”。“保?公司能?用大?法?,‘用大家的?,?最?的人’,提高了?金的使用效率。用少量的?政?金撬?巨大的商?市?,?足老年人多?化和多?次的?理保障需求,同?需要一?有??的制度??。”他?。

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